GRMS PARTNERSAlta Sartoria PatrimonialeStrumenti
Prenda le misure.
Diciotto strumenti, gratuiti e senza registrazione: tredici calcolatori e cinque archivi storici con dati ufficiali di Banca d’Italia, ISTAT, FRED e Fondo monetario internazionale. Sotto ogni strumento trova le formule, le fonti e le ipotesi, scritte in chiaro. Quando il numero che ottiene merita una seconda lettura, ci sono io.
A cura di Francesco Gremese
Consulente Finanziario Autonomo · Founding Partner di GRMS Partners
Da dove parte?
Scelga la frase che somiglia alla Sua situazione: Le indico gli strumenti che rispondono.
Ho un fondo o una polizza in banca
Ho dei risparmi fermi da investire
Voglio sapere quanto ha reso davvero un investimento
Penso alla pensione, o a vivere di rendita
Mi serve liquidità, ma non voglio vendere
Sto per comprare casa
Voglio sapere quanto valgono oggi le vecchie lire
Devo pensare all’eredità o a una donazione
Voglio capire i conti degli Stati e l’oro delle banche centrali
Debito pubblico italianoDebito pubblico americanoRiserve auree per Stato
Investimenti
Quello che ha già investito e quello che sta per investire: quanto Le costa, quanto rende davvero, come e quando entrare sul mercato.
- Quanto Le costa il Suo fondo
−94.015 €Quanto costa in 20 anni un fondo al 2% l’anno su 100.000 €, rispetto a un ETF allo 0,2%. - Inserisce
- il costo annuo che ipotizza, il capitale e gli anni; il nome del fondo, se vuole
- Ottiene
- quanto patrimonio Le toglie il fondo in euro, contro un ETF, e l’analisi del Suo fondo su richiesta
- Il costo vero della polizza unit linked
−73.562 €Su 100.000 € in 15 anni, con il mercato al 6%: la polizza rende il 3,14% l’anno, 2,86 punti vanno in costi. - Inserisce
- il premio, la durata e i costi del contratto
- Ottiene
- quanto capitale Le tolgono caricamenti e commissioni, prima e dopo le imposte, contro un ETF
- Interesse composto
123.201 €10.000 € e 200 € al mese per 20 anni al 6%: 65.201 €, più della metà, sono interessi su interessi. - Inserisce
- il capitale, i versamenti, gli anni, il tasso, i costi e le imposte
- Ottiene
- il capitale finale netto e quanto ne tolgono costi, imposte e inflazione
- Rendimento medio annuo composto (CAGR)
6,94% l’annoDa 50.000 a 80.000 € in 7 anni. La media semplice direbbe 8,57%, e porterebbe a 88.916 €: sbaglia di 1,6 punti. - Inserisce
- quanto ha investito, quanto vale oggi e da quanti anni
- Ottiene
- il rendimento vero all’anno, prima e dopo l’inflazione, anche con versamenti nel tempo
- PAC o investimento unico
+23.244 €100.000 € e un crollo del 30% subito dopo l’ingresso: entrare in 12 mesi rende di più in 10 anni. Con un mercato regolare vince l’ingresso unico. E con la storia vera dell’S&P 500? - Inserisce
- il capitale, in quanti mesi entrare, il mercato da simulare e il costo che paga
- Ottiene
- quale strada rende di più, nella storia vera o in mille mercati casuali, e quanto pesano i costi
- Rendimento netto di BTP e obbligazioni
3,18% nettoBTP comprato a 98,5 con cedola del 3,5% e 5 anni alla scadenza: 3,87% lordo, 3,18% l’anno dopo imposte e bollo. - Inserisce
- prezzo, cedola, scadenza e tassazione del titolo
- Ottiene
- il rendimento netto all’anno fino alla scadenza, con imposte, bollo e commissioni
Pianificazione
Dal patrimonio al reddito: quanto capitale serve per vivere di rendita, quanto vale il fondo pensione, come avere liquidità senza vendere.
- Vivere di rendita
918.369 €Il capitale per spendere 40.000 € l’anno per 30 anni, con un rendimento del 4% e l’inflazione al 2%. - Inserisce
- la spesa netta che desidera, il rendimento, l’inflazione e le imposte
- Ottiene
- il capitale che serve al netto delle imposte, oppure per quanti anni basta il Suo
- Pensione integrativa e risparmio fiscale
+38.706 €Il TFR di una RAL di 49.500 € in 32 anni, con il fondo al 3%: nel fondo pensione vale questo in più che in azienda, al netto delle imposte. - Inserisce
- chi versa, reddito, versamenti, età e retribuzione lorda
- Ottiene
- l’IRPEF che risparmia, l’imposta all’uscita e il TFR: in azienda o nel fondo
- Credito Lombard o vendita dei titoli
+2.629 €100.000 € in prestito a Euribor più 1% (3,64%) invece di vendere titoli in guadagno: la differenza in 5 anni. - Inserisce
- la liquidità che Le serve, il valore del portafoglio e quanto Le è costato
- Ottiene
- in euro, il confronto tra vendere i titoli e un prestito a Euribor più spread
Casa e famiglia
L’acquisto della casa e il passaggio del patrimonio a figli e familiari: quanto mutuo è sostenibile, quanto costa, quanto si paga.
- Rata del mutuo
969 € al mese200.000 € in 25 anni al 3,2%, rata alla francese: 90.807 € di interessi, pagati soprattutto nei primi anni. - Inserisce
- importo, durata, tasso e tipo di rata
- Ottiene
- la rata, gli interessi totali e il piano anno per anno, alla francese o all’italiana
- Quanto mutuo posso permettermi
230.769 €Il prezzo massimo della casa con 3.200 € netti al mese e 60.000 € di risparmi: rata di 895 €, 25 anni al 3,2%. - Inserisce
- il reddito netto, i risparmi e il tasso
- Ottiene
- il prezzo massimo della casa, il mutuo da chiedere, l’anticipo e le spese
- Imposta di successione e donazione
21.640 €Due figli, 2,1 milioni di beni e una casa con rendita di 2.000 € divisa a metà: il 4% oltre il milione di franchigia a testa, più ipotecaria e catastale. - Inserisce
- gli eredi, i beni e gli immobili al valore catastale
- Ottiene
- l’imposta di ciascuno, con franchigie, imposta ipotecaria e catastale
Dati storici
Oltre un secolo e mezzo di dati ufficiali per mettere in prospettiva i numeri di oggi: le vecchie lire, il potere d’acquisto, il debito di Italia e Stati Uniti, l’oro delle banche centrali.
- Convertitore lire-euro
516,46 €Un milione di lire al cambio di 1.936,27. Con l’inflazione, un milione di lire del 2001 vale oggi 801 €. - Inserisce
- un importo in lire o in euro e, se vuole, l’anno delle lire
- Ottiene
- la conversione al cambio ufficiale e il valore di oggi, con l’inflazione
- Rivalutazione monetaria dalla lira all’euro
11,02 €Quanto valgono nel 2025 mille lire del 1970: i prezzi, intanto, sono cresciuti così. - Inserisce
- un importo in lire o in euro e due anni
- Ottiene
- quanto vale l’importo nell’altro anno, con i coefficienti ISTAT
- Debito pubblico italiano dal 1861
137,1% del PILIl debito pubblico italiano nel 2025. Il massimo dal 1861 fu nel 1920, al 159,4%. - Inserisce
- un anno qualsiasi, dal 1861 a oggi
- Ottiene
- debito, rapporto con il PIL, spesa per interessi e debito per abitante
- Inflazione americana dal 1913
863 dollariQuanto valgono oggi 100 dollari del 1970, sull’indice dei prezzi americano (CPI) aggiornato al 2026. - Inserisce
- un importo in dollari e due anni
- Ottiene
- quanto vale l’importo nell’altro anno e l’inflazione americana mese per mese
- Debito pubblico americano dal 1939
39.462 mld $Il debito federale americano nel trimestre aprile–giugno 2026. In bronzo il rapporto debito/PIL degli Stati Uniti dal 1939, in nero quello dell’Italia. - Inserisce
- un anno qualsiasi, dal 1939 a oggi
- Ottiene
- debito, rapporto con il PIL, interessi e debito per abitante, anche in dollari di oggi
- Le riserve auree degli Stati
2.451,8 tLe riserve auree dell’Italia, al 3° posto nel mondo dopo Stati Uniti e Germania, nel secondo trimestre 2026. - Inserisce
- il prezzo dell’oro e il cambio euro-dollaro
- Ottiene
- le riserve di ogni Paese in tonnellate e in euro, e il posto dell’Italia
GRMS PARTNERSAlta Sartoria PatrimonialeGli strumenti misurano. Lo Studio costruisce.
Questi strumenti sono il lato pubblico di GRMS Partners, studio di consulenza finanziaria indipendente a Udine e Milano: investimenti, fiscalità, previdenza e passaggio generazionale, su misura. Mi paga solo il cliente, senza retrocessioni da banche o emittenti.