Quanto mutuo posso permettermi, e quale casa.
Il calcolo al contrario: non la rata di un mutuo, ma il mutuo che il Suo reddito sostiene e la casa che i Suoi risparmi permettono, spese comprese. Due limiti decidono il prezzo: la rata sul reddito e l’anticipo che la banca chiede. Il calcolatore Le dice quale dei due pesa di più.
A cura di Francesco Gremese
Consulente Finanziario Autonomo · Founding Partner di GRMS Partners
Prezzo massimo della casa
230.769 €
Il limite sono i risparmi: con 60.000 € copre anticipo e spese fino a questo prezzo. Il reddito permetterebbe un mutuo fino a 217.876 €.
- Mutuo da chiedere
- 184.615 €
- l’80% del prezzo
- Rata
- 895 € al mese
- su un massimo di 1.056 €
- Anticipo e spese
- 60.000 €
- 46.154 € di anticipo, 13.846 € di spese
- Mutuo massimo per il reddito
- 217.876 €
- rata di 1.056 € per 25 anni
- Risparmi per sfruttarlo tutto
- 68.158 €
- oggi ne ha 60.000 €
Rata alla francese a tasso fisso; durata limitata dall’età a fine mutuo (75 anni). Ogni banca valuta anche contratto di lavoro, garanzie e valore di perizia: il risultato è un ordine di grandezza, non una delibera. Simulazione illustrativa: non costituisce previsione né garanzia di risultati futuri, né raccomandazione personalizzata. Parametri fiscali aggiornati a ottobre 2026.
Risultati, grafico e tabella completa, in un file impaginato da conservare.
Come funziona
Le formule, in chiaro.
La rata che il reddito sostiene
Le banche guardano al rapporto tra tutte le rate e il reddito netto: di solito non oltre il 30–35%. La rata massima è quindi reddito × quota − altre rate già in corso.
Dal mutuo alla rata, al contrario
Il mutuo massimo è il valore attuale delle rate: rata × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, con i tasso mensile e n numero di rate. Con 990 euro al mese per 25 anni al 3%, sono circa 208.800 euro.
Il secondo limite: l’anticipo
La banca finanzia di norma fino all’80% del prezzo; il resto, più le spese d’acquisto, va pagato con i risparmi. Il prezzo massimo è il più basso tra quello permesso dal reddito, (mutuo massimo + risparmi) ÷ (1 + spese), e quello permesso dai risparmi, risparmi ÷ (1 + spese − quota finanziata).
Le spese d’acquisto
Notaio, imposte di registro o IVA, agenzia, perizia e istruttoria, imposta sostitutiva sul mutuo. Variano molto: comprare dal costruttore o con l’agenzia costa di più. Il calcolatore le esprime in percentuale del prezzo.
Domande frequenti
Prima di usare il numero.
Quanto mutuo posso chiedere con 2.000 euro al mese?
Con una quota del 33% la rata massima è di 660 euro: a 25 anni al 3,2% corrisponde a un mutuo di circa 136.000 euro. Lo verifica cambiando i valori nel calcolatore.
La banca può finanziare il 100% della casa?
In alcuni casi sì, oltre l’80% con garanzie aggiuntive come il Fondo di garanzia per la prima casa, soprattutto per i giovani. Il calcolatore permette di alzare la quota finanziata per vedere l’effetto.
Conviene usare tutti i risparmi per l’anticipo?
Non sempre: una riserva di liquidità per gli imprevisti resta necessaria, e un anticipo più basso con un mutuo più lungo può lasciare spazio agli investimenti. Dipende dal tasso del mutuo e dal resto del patrimonio.
Il calcolo vale anche per il tasso variabile?
Usa un tasso fisso. Con il variabile, le banche valutano la sostenibilità anche con un tasso più alto di quello iniziale: è prudente fare lo stesso inserendo un TAN maggiorato.
Casa e famiglia
Altre misure, stesso rigore.
- Rata del mutuo
969 € al mese200.000 € in 25 anni al 3,2%, rata alla francese: 90.807 € di interessi, pagati soprattutto nei primi anni. - Inserisce
- importo, durata, tasso e tipo di rata
- Ottiene
- la rata, gli interessi totali e il piano anno per anno, alla francese o all’italiana
- Imposta di successione e donazione
21.640 €Due figli, 2,1 milioni di beni e una casa con rendita di 2.000 € divisa a metà: il 4% oltre il milione di franchigia a testa, più ipotecaria e catastale. - Inserisce
- gli eredi, i beni e gli immobili al valore catastale
- Ottiene
- l’imposta di ciascuno, con franchigie, imposta ipotecaria e catastale
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Nello Studio l’acquisto della casa è pianificazione finanziaria: quanto anticipo versare, quanta liquidità tenere, quale mutuo scegliere, accanto al resto del patrimonio. Il servizio · Private Wealth
