Il costo vero della Sua polizza unit linked.

Sono distribuiti tra più documenti: il contratto, le informative precontrattuali della compagnia, quelle dei fondi in cui la polizza investe e il rendiconto annuale. Ricomporli richiede tempo e qualche attenzione, perché alcuni costi sono espressi sul premio, altri sul valore, altri dentro i fondi. Nell’analisi li ricostruisco io, contratto alla mano.

Su quindici anni, con un rendimento lordo del 6%, un costo complessivo del 2,6% annuo e un caricamento dell’1,5% portano via quasi un terzo del capitale finale rispetto a un ETF allo 0,2%. Sono i valori di partenza del calcolatore.

Dipende dalle penali di riscatto, dal guadagno o dalla perdita accumulati e dagli eventuali aspetti successori e di protezione del contratto. Il calcolatore misura il costo di restare; prima di uscire va calcolato anche il costo di uscire.

Le somme pagate ai beneficiari di un’assicurazione sulla vita non rientrano nell’asse ereditario e non sono soggette all’imposta di successione. Per le polizze a contenuto prevalentemente finanziario la natura assicurativa è stata discussa in giurisprudenza: la valutazione va fatta contratto per contratto.